Ladataan
Pääaiheet 100 tuoreinta Koronavirus Live Uutiset Urheilu Hyvä elämä Kulttuuri Näköislehti Moro Mielipiteet Tähtijutut

Pitkät asuntolainat saavuttavat yhä enemmän suosiota – niitä ei kannata kieltää yksioikoisesti huonona asiana

Suomalaiset kotitaloudet ovat entistä kiinnostuneempia ottamaan pitkiä asuntolainoja. Suomen Pankin tuoreen tilaston mukaan lokakuussa noin seitsemän prosenttia uusista lainoista oli pituudeltaan yli 29 vuotta. Pitkien asuntolainojen määrä on yli kaksinkertaistunut vuodessa. Pitkien lainojen keskimääräinen pituus on 31 vuotta ja 11 kuukautta, kun kaikkien uusien lainojen keskimääräinen takaisinmaksuaika on 20 vuotta ja 9 kuukautta. Laina-ajat ovat kaikkinensa pidentyneet. Suomalaiset ovat olleet kautta vuosien säntillisiä asuntolainojen maksajia. Asuntolainaa on tyypillisesti tahkottu pois niin nopeasti kuin vain oma talous on antanut myöten. Nyt tilanne on selvästi muuttumassa. Ainakin osa haluaa pienentää lainan kuukausierää jättääkseen rahaa enemmän muuhun elämiseen tai vaikkapa säästämiseen. Ruotsissa hyvinkin pitkät asuntolainat ovat tuttu ilmiö. On hyvin tyypillistä, että henkilöt maksavat samaan aikaan sekä asuntoa että sijoittavat osakkeisiin tai rahastoihin. Valtiovarainministeriö on huolissaan suomalaisten velkaantumisesta ja laina-aikojen pidentymisestä. Ministeriön työryhmä linjasi alkusyksystä, että kotitalouden kaikkien luottojen määrä saisi olla enintään 450 prosenttia kotitalouden bruttotuloihin nähden ja asuntoluoton takaisinmaksuaika 25 vuotta. Tosin pankeille jätettäisiin lainapottiin 15 prosentin siivu, jolla rajoista voitaisiin joustaa. Esitys on lausuntokierroksella. Se on saanut kritiikkiä muun muassa siitä, että lainakatto sulkisi monen keskituloisen ulos kasvukeskusten asuntomarkkinoilta. Kotitalouksien velkaantumista on syytä seurata huolella. Työryhmä esitys on hyvä pohja, mutta siinä on varmasti säätövaraa. Lainakattoon kannattaa jättää joustoa. Perustelluista syistä eri tilanteissa liian kaavamainen lainakatto ei ole järkevä. Tärkeintä on asiakkaan maksukyky. Pankeilla on jo nyt käytössä kuuden prosentin stressitesti, millä mitataan asiakkaan mahdollisuuksia selvitä korkojen noustessa. Tärkeää on myös, että lainaehtojen muuttaminen kesken laina-ajan on mahdollista. Pitkiin asuntolainoihin ei pidä lähtökohtaisesti suhtautua kielteisesti, elleivät pituudet kasva "ikuisiksi". Ihmisille on hyvä jättää mahdollisuus säätää myös lainamenoja, kun elämäntilanteet muuttuvat. Samanaikaiselle lainanmaksulle ja sijoittamiselle on myös annettava sijansa.