Pääaiheet 100 tuoreinta Uutiset Hyvä elämä Urheilu Kulttuuri Tähtijutut Näköislehti Moro Mielipiteet

Taloyhtiölainoille yläraja ja rajoituksia lyhennysvapaisiin? Valtavassa kasvussa olevat taloyhtiölainat pitäisi Nordean mielestä ottaa tarkempaan kontrolliin

Valtavassa kasvussa olevat taloyhtiölainat pitäisi Nordean mielestä ottaa tarkempaan kontrolliin. Tällä hetkellä velkaantumisen hillitsemiseen pyrkivä sääntely kohdistuu asuntolainoihin, mutta taloyhtiölainat paisuvat ilman sääntelyä. Nordea huomauttaa, että taloyhtiölainojen osuus velkamassasta on kasvanut merkittävästi viime vuosikymmenen aikana. –Asuntolainojen sääntelyä on tiukennettu viime vuosina, mutta valitettavasti sen teho näyttäisi olevan melko vähäistä, sanoo Nordea Kiinnitysluottopankin toimitusjohtaja Tom Miller tiedotteessa. Esimerkiksi asuntolainakaton kiristämisen euromääräinen vaikutus tulee Nordean laskelmien mukaan kaikkiaan noin 100 miljoonaa euroa vuodessa" –100 miljoonaa ei ole kovin iso määrä samalla, kun taloyhtiölainat kasvoivat pelkästään viime vuonna 2 miljardilla eurolla. Muut osakkaat voivat joutua maksamaan yhden osakkaan lainan Isot taloyhtiölainat ovat yleistyneet viime vuosina vauhdikkaasti uudiskohteissa. Taloyhtiölainat ovat suosittuja, koska niiden avulla asunnon myyntihintaa saadaan painettua pienemmäksi. Monesti taloyhtiölainasta saa aluksi myös lyhennysvapaata. Taloyhtiölainojen ongelma on se, että jos asunnonomistaja ei pysty maksamaan taloyhtiölainansa lyhennyksiä, muiden osakkeiden on maksettava hänenkin osuutensa. Suomalaisten velkaantumiseen liittyvää kontrollointia tulisikin nyt Nordean mukaan mieluummin kohdistaa sinne, missä vaikutukset velkaantumiseen ovat voimakkaimmat, eli nimenomaan taloyhtiölainoihin asuntolainojen sijaan. Esimerkiksi viime vuonna taloyhtiölainat muodostivat pankin mukaan jo 13 prosenttia kaikista kotitalouksien veloista, kun vuonna 2008 osuus oli 7 prosenttia. Tavallisten asuntolainojen osuus kotitalouksien velkamassasta sen sijaan on pysynyt suurin piirtein ennallaan. Kotitalouksien koko velkamäärä oli vuoden 2017 lopussa vajaat 150 miljardia euroa, mistä asuntolainat muodostivat noin 2/3. –Nyt taloyhtiölainojen ottajien korkoriskejä tai muitakaan velan hoitoon liittyviä riskejä ei valvo kukaan. Tämä on meistä hyvin huolestuttavaa, Miller sanoo. –Lisäksi kannattaa huomioida, että asuntosijoittamisen suosion kasvettua tavallisten suomalaisten keskuudessa, myös yhtiölainoja niihin liittyvine riskeineen kasaantuu kotitalouksille aiempaa enemmän. Taloyhtiölainoille yläraja? Nordea ehdottaa ratkaisuksi taloyhtiölainojen ylärajaa sekä rajoituksia lyhennysvapaisiin. Nordean Tom Miller katsoo, että taloyhtiölainan ylärajan voisi asettaa esimerkiksi 50 prosenttiin uuden asunnon hinnasta, kun nyt se voi olla jopa 80 prosenttia. Toinen vaihtoehto voisi hänen mukaansa olla eräänlainen yhtiölainan lyhennyspakko, eli yhtiölainaan ei saisi lyhennysvapaata ennen kuin yhtiölainan määrä asunnon hinnasta on lyhentynyt esimerkiksi 50 prosenttiin. Tällaiset keinot turvaisivat Millerin mukaan jo hyvin asunto-osakkeen ostajaa taloudellisilta riskeiltä. –On hyvä, että kuluttajalla on asuntoa ostaessaan erilaisia rahoitusvaihtoehtoja. Tärkeää on kuitenkin kaikkien lainamuotojen kohdalla huolehtia jo ennakkoon siitä, että asunnon ostaja ei joudu vaikeuksiin esimerkiksi lyhennysvapaiden loputtua tai korkojen noustua.