Pääaiheet 100 tuoreinta Uutiset Hyvä elämä Urheilu Kulttuuri Tähtijutut Näköislehti Moro Mielipiteet

Opintolainojen suosio kaksinkertaistui – Tukiuudistus sai opiskelijat lainaluukulle

Opintolainat ovat käyneet kaupaksi kovaa tahtia. Viime vuonna voimaan tulleet opintotuen uudistukset ovat kasvattaneet opintolainanostojen määrät ennätyslukemiin, kertoo Suomen Pankin tuorein rahalaitoskatsaus. Uudistus pienensi maksuttoman opintorahan osuutta tuesta, jolloin opintolainan suosion kasvua ei tarvitse ihmetellä. Suunta näkyi jo viime vuoden elokuussa, jolloin syyslukukauden lainaerä tuli nostettavaksi. Kasvu kiihtyi entisestään, kun kevätlukukauden lainaerä tuli nostettavaksi tammikuussa 2018. Opintolainoja nostettiin tammikuussa 2018 lähes 270 miljoonan euron arvosta, mikä on yli kaksi kertaa enemmän kuin vuosi sitten tammikuussa. Opintolainakanta on kasvanut elokuun 2017 opintotuen uudistusten jälkeen yhteensä yli 490 miljoonaa euroa. Opintolainakannan vuosikasvu on kiihtynyt tänä aikana lähes 23 prosenttiin. Tammikuussa 2018 opintolainakanta ylitti jo kolmen miljardin euron rajan. Kela maksaa osan opintolainasta, jos opiskelija on aloittanut opintonsa elokuun 2014 jälkeen ja suorittanut tutkintonsa aikataulussa. Suomessa opiskelevat korkeakouluopiskelijat voivat nyt nostaa valtion takaamaa opintolainaa 650 euroa kuukaudessa aiemman 400 euron sijaan. Uudistusten myötä opintolainaa voi nostaa opintojen aikana jopa yli 30 000 euroa. Kelan lainahyvitys voi olla enimmillään yli 6 000 euroa. Kelan vajaan vuoden takaisten laskelmien mukaan useampi kuin joka kolmas uusi korkeakouluopiskelija nosti opintolainaa heti opintojensa alettua. Vuoden 2017 lopun tilanteen luvut Kela saa tilastoitua vasta myöhemmin maaliskuussa. Tilastossa näkyy tuolloin myös tukiuudistuksen vaikutus lainaa nostaneiden määrään. Kelan ja Suomen Pankin opintolainatilastot eroavat hiukan toisistaan, sillä jälkimmäisen luvuissa ovat mukana myös Ahvenanmaan luvut. Korkomarginaali laski yhä Yrityslainojen ja asunto-osakeyhtiöiden lainojen korkomarginaalit nousivat loppuvuodesta 2017 lievästi, mutta kotitalouksien kannalta kehitys on jatkunut valoisana. On korkea aika kilpailuttaa asuntolainansa, jos on ottanut lainan vaikkapa vuonna 2013, eikä ole käynyt neuvotteluja marginaalin tasosta pankin kanssa sen jälkeen. Uusien asuntoluottojen marginaali on tippunut noin 0,7 prosenttiyksikköä vajaassa viidessä vuodessa. Tammikuussa laskennallinen korkomarginaali oli enää 0,92 prosenttia. Osa asiakkaista saa lainansa tätä halvemmalla, osa joutuu maksamaan rahasta enemmän. Esimerkiksi 100 000 euron lainasta puolen prosenttiyksikön marginaalin alennus tarkoittaa 500 euron vuosisäästöä. Viimeisen vuoden aikana marginaali on tullut hissukseen liukumalla alas noin 0,2 prosenttiyksikköä. Kotitaloudet nostivat tammikuussa 2018 uusia asuntolainoja 1,3 miljardin euron edestä. Uusien nostettujen asuntolainojen keskikorko oli 0,94 prosenttia. Asuntolainakanta oli tammikuun 2018 lopussa 95,9 miljardia euroa ja asuntolainakannan vuosikasvu hiukan reilu kaksi prosenttia. Kotitalouksien talletuskanta oli tammikuun lopussa 87 miljardia euroa ja talletusten keskikorko 0,14 prosenttia. Uusien määräaikaistalletusten keskikorko oli 0,35 prosenttia.