Ladataan
Pääaiheet 100 tuoreinta Eurovaalikone Uutiset Urheilu Hyvä elämä Kulttuuri Mielipiteet Moro Näköislehti Tähtijutut

Pienillä liikkeillä voi saada salakavalasti kasvavan velan haltuun

Suomen Pankki haluaa, että kotitalouksien velkaantumisen hillintään haetaan uusia välineitä. Nykyään voimassa oleva lainakatto määrää, minkä verran voi saada lainaa suhteessa asunnon arvoon. Tässä ei kuitenkaan huomioida, paljonko henkilöllä on muita luottoja kuten esimerkiksi kulutusluottoja tai yhtiölainaa. Suomalaisten velkamäärä on kasvanut tasaisesti viime vuosikymmeninä, mutta muihin Pohjoismaihin verrattuna keskimääräinen lainataakka ei ole suuri. Muutoksia voi kuitenkin tapahtua nopeasti ja jopa salakavalasti, eikä seurannaisvaikutuksia ehditä aina pohtia kunnolla. Viime vuosina eniten huolta on herättänyt pikavippien ja yhtiölainojen suosion nopea kasvu. Pieniltä kuulostavissa pikavipeissä on kova korko, joka voi helposti suistaa lainanhoitosuunnitelmat raiteiltaan. Asiaan on tulossa tervetullut uudistus, kun pikavippien korkokatto nostetaan 20 prosenttiin. Sekin on hurja taso. Yleisemmin kotitalouksien velkojen kokonaismäärän arviointia on vaikeuttanut taloyhtiölainojen esiinmarssi. Asunnonostaja voi päästä isoonkin kotiin kiinni muutamilla kymmenillä tuhansilla euroilla, jos suurempi osa asunnon hinnasta katetaan taloyhtiön ottamalla lainalla. Tosiasiassa luonnollisesti kummankin lainan maksaa sama henkilö. Tätä ei Suomen Pankin mielestä huomioida tarpeeksi. Niinpä se haluaa, että lainaa myönnettäessä huomioitaisiin kaikki velat ja tälle velkamäärälle asetettaisiin katto. Matalien korkojen aikana yhtiölaina on pelittänyt hyvin. Asunnonostajien lisäksi yhtiölaina on himottanut sijoittajia. Nollakorkokausi loppuu aikanaan. Nykyiset kuuden prosentin lainanhoidon stressitestit eivät kuitenkaan huomioi asuntolainan ulkopuolisia lainoja. Tällöin velkaisen asukkaan lisäksi ongelmiin voivat joutua taloyhtiön muutkin omistajat. Ei ole olemassa yksiselitteistä kaavaa sille, mikä on henkilön tai kotitalouden oikea, suositeltava tai maksimimaalinen velkamäärä. Tärkeintä luonnollisesti on, että lainan pystyy maksamaan ja arki sujuu ilman suurempia ongelmia. Ihmisille pitää antaa mahdollisuuksia toteuttaa unelmiaan, mutta on myös yksilön ja kansantalouden etu, että velkaantuminen pidetään hallittuna. Kaikki lainat näyttävä positiivinen luottorekisteri on toteutettava pikaisesti. Henkilökohtaisten lainojen lisäksi on kriittisesti arvioitava, paljonko yhtiölainan osuus voi olla asunnon hinnasta.