Tähän on tulossa muutos: Pankki ei voi asettaa lainan korolle alarajaa

Asuntoluototusta viilaava työryhmä päätyi siihen, että negatiivinen viitekorko voi syödä asuntolainan marginaalia. Muutos voi heijastua uusien lainojen hintaan. Kari Happonen, Aamulehti Pankit ovat menettämässä oikeuden asettaa alaraja asuntolainan korolle. Asuntolainan korko muodostuu viitekorosta ja pankin perimästä marginaalista. Pankkien lainasopimuksissa on pykäliä, joiden mukaan viitekoron painuminen negatiiviseksi ei leikkaa marginaalia eli pankki turvaa ainakin marginaalin saamisen. Tähän on tulossa muutos. Oikeusministeriön työryhmä viilaa lainsäädäntömuutoksia, jotka liittyvät asuntoluototusta koskevaan EU-direktiiviin. Työryhmän mietinnössä todetaan, että "luottoehdoissa ei olisi sallittua käyttää ehtoja, joiden mukaan luoton perittävä korko ei muutu sovitun viitekoron laskiessa alle nollan." Tämä tarkoittaa, että asuntolainoissa negatiivinen viitekorko söisi pois osan marginaalista. - Toteutuessaan tämä on merkityksellinen muutos, sanoo OP:n henkilöasiakkaiden pankkitoiminnan johtaja Jussi Huttunen. Direktiivi tulisi panna täytäntöön maaliskuussa. Tavoite on, että hallituksen esitys annettaisiin huhtikuussa ja direktiivi tulisi voimaan myöhemmin tänä vuonna. Kääntyykö asiakkaita vastaan? Muutos saattaa Huttusen mielestä kääntyä asiakkaita vastaan. Samaa tähdentää Finanssialan keskusliitto FK lausunnossaan. Toteutuessaan muutos rajoittaa FK:n mukaan merkittävästi kuluttajien mahdollisuuksia edullisiin asuntoluottoihin, koska pankkien on varauduttava viitekoron laskuun korkeammilla marginaaleilla ja kiinteillä koroilla. - Jos sääntelyn aiheuttama kustannusten nousu joudutaan kohdistamaan vain uusiin luottoihin, on näiden marginaalien nostopaine suuri, FK lausuu. FK:n mielestä pankeilla tulisi olla mahdollisuus korottaa marginaalia, kun luotonantoon liittyvät tuotot vähenevät. - Tätä oikeutta ei luotonantajille ehdoteta annettavaksi. Se olisi iso muutos, sanoo työryhmän puheenjohtaja, lainsäädäntöneuvos Katri Kummoinen oikeusministeriöstä. Tietolomake pakolliseksi Asuntoluotoissa on tulossa pakolliseksi käyttää vakiomuotoista tietolomaketta koko EU:n alueella. Esis-tietosivun avulla helpotetaan mahdollisuutta vertailla luotonantajien tarjouksia. Lomakkeessa on 15 pääkohtaa kuten lainan pääominaisuudet, maksuväli sekä useita alakohtia. Kummoinen epäilee, jaksaako kuluttaja lukea pitkää listaa läpi. Luottosopimukseen liittyvä kytkykauppa ollaan kieltämässä. Kuluttajalla tulee olla mahdollisuus ottaa asuntolaina ilman, että sen ehtona on toisen tuotteen, kuten vakuutuksen, hankkiminen. Jos laina hylätään, tuli hylkäämisen peruste Kuluttaja- ja kilpailuviraston mielestä ilmoittaa. Tällöin olisi helpompi arvioida, noudattavatko luotonantajat kytkykaupan kieltoa. Asuntoluottosopimuksen voi peruuttaa Neuvottelit asuntolainan, mutta tulit katumapäälle. Asuntoluottodirektiivin myötä tulee mahdolliseksi peruuttaa sopimus kahden viikon sisällä. Peruuttamisoikeus on aivan uusi mahdollisuus asuntolainoituksessa. Oikeus koskee pankissa solmittua asuntolainaa. Jo nyt mahdollisuus koskee luottojen etä- tai kotimyyntiä. Neljäntoista päivän peruuttamisoikeus on kansallista lisäsääntelyä. EU:n asuntoluottodirektiivi määrittää ajaksi vähintään seitsemän päivää. Keskuskauppakamarin mielestä Suomi-lisää ei sääntelyssä tarvita. Finanssialan keskusliiton mukaan peruuttamisoikeus voi pahimmillaan johtaa siihen, että asuntoluotto on asiakkaan käytössä vasta 14 päivän "odotusajan" jälkeen. - On vaikea arvioida miten myyjä suhtautuu, jos asuntokauppakirjoihin aletaan kirjata ehtoja, että kauppa syntyy lopullisesti vasta neljäntoista päivän kuluttua, toteaa OP:n johtaja Jussi Huttunen. Fakta Viitekorko Jos lainan viitekorko (yleensä euribor) on -0,1 ja pankin marginaali 1,3, niin korko on 1,2. Pankit haluaisivat, että viitekorko olisi aina vähintään 0, jolloin negatiivinen viitekorko ei söisi marginaalia.


← Arkistoon

Tämä juttu on vanhan sivustomme juttu. Se saattaa olla puutteellinen sisällöltään. Pahoittelemme. Tutustu uusimpiin juttuihimme etusivulla

Pääaiheet